老年人理财频被忽悠 欧元区被希腊推到岔路口

老年人理财频被忽悠七十岁购买十年后才能用

陶刚漫画

  “欧元区史上最关键的时刻”,欧盟理事会主席图斯克这样形容目前欧元区面临的严峻形势。

  时间不多了

  到银行买理财产品,过了半年,把当时购买的单据拿出来一看变基金了。

  听人说分红险利息高就买了,过了两年才发现,投资10万元要到10年后才能支取,而老先生今年已73岁高龄了。

  近来,很多老年人到本报投诉,讲述理财中频频被忽悠的委屈。

  彭女士夫妇60多岁了。半年前,她来到四唯路的一家银行网点办理业务。这时,工作人员频频向她推销一种理财产品。彭女士说:工作人员告诉她,半年的利息就有很高,于是彭女士就动心了。戴着老花镜看了宣传资料,就签了字。

  半年过去了,彭女士把当时购买理财的单据找出来,准备到银行问问。直至此时,她和老伴才仔细阅读所签单据,发现那是一张购买了“广发理财”的凭证,而这个实际上是广发理财的一种基金。

  彭女士很奇怪,明明购买理财,怎么就变成基金了?她到银行查询发现,这个基金正处于亏损状态。

  在银行,记者看到彭女士认购基金时签署的一系列单据,其中还有一份“高风险投资告知书”,然而彭女士对自己所签的这些文件一无所知。

  七旬投资养老 10年后才能用

  昨天,今年75岁的罗先生也找到记者投诉,他用养老钱买的分红险,得等到他83岁的时候才能用。

  2010年,罗先生去汉阳大道赫山路上的银行网点准备给人寄2000元钱,在一个穿着银行制服的工作人员的帮助下,转完账之后,那个工作人员看他卡上还有十万多元钱就说:“钱放在卡里,存的又是活期,利息太低了,不如买我们这个分红险,既有分红,利息又高。”老先生一想也是,于是工作人员把他的卡给柜员,柜员就给取了两万元出来。由于老先生年龄不符合购买条件,业务员就让老先生给儿子购买了一份分红保险。

  随后,罗先生致电保险公司才得知,这份保险每年缴2万元,缴5年,累计投资10万元。再放5年,要到2020年才能一次性领取。

  罗老先生说,现在退保划不来,只能继续投下去。但他指望这笔钱养老是没希望了。记者试图电话联系当时的业务员刘先生,但是没有人接听。据公司介绍,此人也已离职。

  老年人理财“大忌”

  ——用耳不用眼

  老年人到银行理财为何频频“上当”?昨日,处理过很多投资纠纷的湖北民本律师事务所袁艺说,老年人缺乏自我保护的意识,相信耳朵听见的,而不用眼睛去辨别。

  “为防止老年人被误导,银监、保监部门出台了很多措施,这些措施在提醒投资者注意风险的同时,也成了一种证据。”袁律师说。

  “如购买理财、基金前,需签风险提示书或风险评级,一方面,是提示投资者清楚了解自己所投产品的风险。另一方面,当投资者签署之后,也变成了银行方的证据,老年人再说被误导,很难成立。但事实上,有很多老年人是别人给什么就签什么,根本就不看,即便真的是被误导了,面对白纸黑字的证据,只能理亏。”

  袁律师说,保险也同样如此,现在分红险也有10天的犹豫期,还有电话回访,电话里会提示风险、告知保险大致是什么内容,在10天时间内,投资者可以无条件退保。但若这种提示投资者没注意,把电话回访应付过去,就等于知晓了自己的投资风险。因为所有电话回访都是要录音的。当投资者投诉时,这些都是证据。

  “最后期限是这个周末(7月12日)。”在北京时间周三凌晨召开的紧急峰会后,图斯克宣布。据BBC报道,欧元区本来期望希腊公投后,能在周二提交新方案,但是失望了,不得不把该期限推迟到周四。此外,周日,欧盟将召开28个成员的全体会议。

  这意味着,希腊收到了最后通牒:下周一之前,要么希腊与国际债权人达成协议,要么希腊银行面临崩溃可能。

  这一过程将是迅速的。欧元区的领导人严阵以待。图斯克明确表示,希腊破产、希腊银行系统崩溃将影响整个欧洲。“如果有人还抱有侥幸心理,那就是太无知了。”他说。法国总统奥朗德也说:“这不仅是希腊的问题,这关系到整个欧盟的未来。”

  一切似乎都取决于希腊总理齐普拉斯能提供怎样的新方案。据BBC报道,齐普拉斯表示,他会接受债权人提出的许多要求,但是他需要的更多:欧元区的再次援助、希腊债务重组以及更多促进经济发展的措施。

  公投的胜利或许让齐普拉斯更有底气,据BBC报道,其新方案可能会要求30%的债务减免。不过,正如《华盛顿邮报》网站一篇报道指出的,谈判桌上不会再有争议人物瓦鲁法基斯(希腊前财长)的身影。

  在峰会之前,法德领导人已经提前进行了沟通。不过,这两位欧元区最重要的领导人似乎尚未能就希腊问题达成一致立场。分析称,在欧元区,以法国为首的部分国家为了让希腊留在欧元区愿意给予希腊一点喘息空间,而以德国为首的部分国家则面临国内的巨大压力,认为这样的做法不现实。

  勇气的对决

  这好像是希腊与一些国家债权人之间的一场勇气对决,或者说是一场豪赌。希腊在赌法德等国敢不敢冒险把希腊逐出欧元区。

  CNN网站刊登的一篇分析文章指出,对于希腊政府而言,7月5日的公投只不过是漫长谈判中的一步,其最终目标是希望债权人能接受对希腊债务的减免。

  事实上,希腊此次公投票上的问题是:“是否必须接受欧盟委员会、欧洲中央银行和国际货币基金组织在2015年6月25日提交给欧元集团的协议计划,以及构成其联合建议的两个文件?”根本没有提及欧元区的问题。而且,从希腊政府的角度看,执政党激进左翼联盟在上台前就向选民承诺“不惜一切代价留在欧元区”。因此,此次公投的最大作用貌似就是让齐普拉斯在谈判中底气更足。

  不过,这种做法能否真正达到目的依然存疑。《华尔街日报》称,债权人已表示,将继续坚持救助计划的基本原则:以严格的财政纪律和经济改革来换取贷款。

  欧元区官员中弥漫着消极的氛围。比如,欧洲央行管委诺沃特尼称,与希腊达成协议的可能性不是非常高,或将讨论在不提供新援助计划的情况下为希腊进行融资的问题。荷兰首相吕特指出,如果希腊不接受进行深入改革,那么“一切都将结束”。

  希腊压力很大。路透社专栏作家迪克森分析称,7月20日,如果希腊无力偿还欧洲央行的35亿欧元,欧洲央行可能做出希腊破产的决定,银行业也将破产,而这对于希腊的经济支柱旅游业而言绝非好消息。经济将因此陷入混乱。文章还指出,如果想更换货币,齐普拉斯可能需要在国会获得60%的绝对多数赞同,但他现在没有这么多的支持。

  IMF最新发布的报告认为,希腊因金融瘫痪将使得预期经济增长率从2.5%降至0。

  欧元的反思

  希腊债务危机已持续5年有余,希腊与债权人陷入了不断的谈判、争吵甚至互相指责的怪圈中。有专家分析称,希腊危机实际上是融合度不足,各方都高度自私、拒绝共渡难关的危机。

  欧元到了必须反思自身的时候了。虽然越来越多的分析认为,希腊“退欧”不会意味着欧元崩溃,但是,对于未曾设置退出机制的欧元区而言,希腊“退欧”依然将是场噩梦。

  《卫报》称,希腊离开单一货币制可能将引发连锁反应,投资者或许将不太愿意持有西班牙、意大利、葡萄牙和爱尔兰等国的国债。而《华尔街日报》分析称,若希腊开创退欧的先例,会导致欧元区陷入长期脆弱的境地,在未来发生金融危机时引发对其他欧元区成员国的投机行为。

  因此,袁律师提醒老年投资者,老年人急需补充理财知识,特别注意看清自己所签的任何一份文件,从根本上避免上当受骗。同时他也建议老年人,投资理财前,可咨询子女或亲朋好友的意见为妥。

  记者 王丹妮 见习记者 宋丹丹

  更重要的是,这场危机暴露了欧元区的种种内在不可调和的矛盾。正如CNN网站文章所分析的,欧元区依靠的是对一种货币联盟的不可撤销的承诺,说到底,这是一种由央行和某种形式的银行联盟支撑的固定汇率安排。上世纪70年代的布雷顿森林体系已经告诉我们,在差异极大的经济体之间使用固定汇率,这种安排最终必定崩溃。

  在处理希腊危机的过程中,欧元区必须不断思考其未来。《华盛顿邮报》专栏作家伊格内修斯甚至认为,希腊危机带来了一些“诡异的益处”,它可以促使相关各方拨开一直伴随着欧元的某种“神奇”色彩,真正正视现实,认真思考欧洲究竟想要怎样的生活,而又应该由谁来买单。从长远来看,这样的思考才是真正有益的。

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