经济仍需稳增长 私人银行特色为王

  分析认为,考虑到货币政策未来大的方向并未改变,同时,我国有推进利率市场化以及降低企业融资成本方面的需求,降准将成为大趋势

  ■本报记者 傅苏颖

  中国银行

  搭建交流平台 理财也跨境

  在经历了年内两次降准和两次次降息之后,6月2日,接受《证券日报》记者采访的多位专家普遍认为,下半年政府有望继续推出定向宽松的政策。在5月份降息后,按照央行2月份以来保持降准降息一月一次的节奏,6月份降准的预期渐浓。

  国家统计局公布的最新数据显示,5月份官方制造业PMI微升0.1个百分点至50.2%,新出口订单和新订单指数回升明显;而汇丰PMI也较此前回升0.3个百分点至49.2%。两大数据都成为市场判断未来经济走势的重要依据。

  民生证券债券分析师李奇霖在接受《证券日报》记者采访表示,5月份PMI值上升对经济复苏指向性不强。全国房地产销售未见明显底部,房地产投资反弹短期难见拐点;PPI转正遥遥无期,重工业产能仍将面临长期去化压力,进而制约资本开支;劳动力成本上升和全球贸易再平衡,外需难以强力支撑经济。

  兴业银行首席经济学家鲁政委在接受《证券日报》记者采访时预计,未来经济增速仍有下行压力,M2(广义货币)也显著的低于年初水平,因此,未来需要更加宽松的政策出台来刺激融资的回升。

  另有分析人士认为,最新出炉的5月份官方及汇丰制造业PMI双双回升,都印证了经济企稳的态势,但回升势头并不稳固。在此背景下,经济仍需要稳增长来托底。

  央行调查统计司司长盛松成近日表示,降息配合降准,有利于稳定经济增长。

  此外,分析人士认为,随着新增外汇占款规模快速萎缩,使得央行通过法定存款准备金率来冻结流动性的必要性大大下降,甚至还需要通过降低法定存款准备金率来逐步释放流动性。

  对此,鲁政委表示,我国的法定存款准备金率仍然维持在高位,这意味着对于商业银行来说是数量和价格上的双重紧缩效应,商业银行吸收存款的成本会很高。此外,当前商业银行存贷比不超过75%的监管指标并未解除,因此,我国的法定存款准备金率应该回归到正常水平。考虑到货币政策未来大的方向并未改变,同时,我国有推进利率市场化以及降低企业融资成本方面的需求,降准将成为大的趋势。

  作为私人银行业务的前驱者,中国银行私人银行北京分部在提供各类增值服务的同时,还搭建起一个高端客户互相交流的平台——“中银私享荟”,更将凭借全球机构布局和品牌影响优势,为客户提供更加专业化的跨境财富管理配置和综合跨境服务。

  2007年3月28日,中国银行在国内首开先河,开创中国银行私人银行业务。据中国银行北京分行私人银行部副总经理周涛介绍,中国银行私人银行北京分部主要提供资深投资顾问咨询服务、量身定制专属产品、提供多元化资产配置方案、便捷的远程账户服务四类特色服务。

  中国银行还为高端客户打造了一个交流平台——“中银私享荟”,已形成了“财智荟”、“投资荟”、“红酒荟”、“艺术荟”、“游艇荟”等子品牌,并通过全国各个私人银行分部的优势资源整合,强化该行私人银行增值服务整体合力。为您和志趣相投的朋友提供精英交流平台,在思想交流中品味尊贵人生。

  目前,中国银行已在境内22家分行及中银香港、澳门分行、中银国际成立了私人银行部,凭借这样的全球机构布局和品牌影响优势,中国银行私人银行北京分部为客户提供更加专业化的跨境财富管理配置和综合跨境服务,不仅推出了“中银私享 平行理财”的全球资产配置服务,还适时推出“中银尊享跨境通”系列产品,在海外留学、投资移民和海外投资等多方面为客户提供海内外一体化的服务,并在全球跨境服务和资产配置上不断创新。

  北京银行

  从私人到法人 助力民营经济发展

  作为首家开设私人银行业务的城商行,北京银行私人银行业务以“大零售”组织模式、“大财富管理”服务理念;以企业家特别是中小和民营企业家提供私人与法人一体化金融服务的平台作为自设的定位,将企业家的家产传承与事业发展紧密结合起来,信守“您的家业,我们的事业”品牌承诺,充分发挥北京银行“科技金融、绿色金融、文化金融”领域的传统优势,整合全行资源,努力打造从私人到法人无边界服务,无障碍运行平台。

  2014年2月20日,北京银行在上海设立的首家私人银行中心低调开业,内部环境幽雅私密,既体现源自京城的深厚文化底蕴,又不失上海的现代与雅致,细微之处皆体现了以客户为中心的服务理念。这是自2012年3月,北京银行在北京中关村成立首家私人银行中心以来,北京银行在全国私人银行业务布局的又一枚重要棋子。

  招商银行

  掘金家族信托和财富传承

  据了解,中国富裕人士的首要财富目标已经从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”。看准这一时机,招商银行面向超高端客户先后推出“家庭工作室”和“财富传承家庭工作室”,为超高净值家庭提供定制化的财富保障与传承方案。

  早在2012年6月,招行就已正式启动财富传承家族信托的设计与客户案例跟进,并应客户需求,创新性地设计出符合现行法律架构的财富传承家族信托,于2013年5月破冰国内首单家族信托业务。招行私人银行提出的“私人医生”投顾模式,要求客户经理深入了解客户,经常检查客户的财务状况,随时联系该领域最好的“医生”,为客户对症下药,量身定制专属投资规划,提供全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务。

  据招商银行北京分行零售银行部副总经理夏凡介绍,招行2007年8月推出私人银行服务,经过6年多的发展,构建了以专业的投资顾问服务为核心竞争力的服务体系和一支包含前中后台专业化的服务团队,搭建起品种齐全的开放式产品平台,打造了从“市场研究观点”到“投资策略”到“大类资产配置”到“产品组合选择”以及“绩效跟踪检视”的全面资产管理与产品服务能力,并提供满足高端客户需求的增值服务体系和营销活动平台。以助力客户家业长青为己任,为客户个人、家族及旗下企业的整合金融管理方案。

  值得注意的是,2014年,招行私人银行联同招银国际、永隆银行、香港分行等建立起跨境金融服务平台,搭建起开放式的全球财富管理平台、投资交易和产品平台,为私人银行客户提供最佳的境外投资体验和全球资产配置方案。

  中国农业银行

  研发远程银行系统 服务更具针对性

  作为中国农业银行系统内首家成立私人银行部门的分行,中国农业银行北京分行在总行完备的服务体系基础上,立足专业高度,选择优秀人才,整合行业资源,提升服务品质,为北京地区的高净值客户提供全方位的财富管理服务和增值服务。

  据农行北京市分行私人银行部总经理王超介绍,中国农业银行私人银行不断提升综合服务能力,整合内外部资源,在经营运作机制、客户服务模式、产品服务体系等方面进行了积极的探索和创新,为私人银行客户提供定制产品和服务方案,覆盖财务管理、资产管理、顾问咨询、跨境金融、增值服务等多个领域。加快产品创新步伐,培育产品自主研发能力,私人银行产品规模迅速扩大,产品类型日趋丰富。深化上市公司股东综合财富规划服务、专享信贷服务、资讯服务、法律和税务咨询服务,推出家族信托、高端保险等新业务。推出出行管家、健康管家、品鉴管家、休闲管家、社交管家五大增值服务,广泛开展各类主题突出、特色鲜明的客户活动,不断提升客户增值服务能力。

  “远程银行系统”是农行北京分行自主研发的,在同业银行中实属是罕见。该系统采用专业电话客服和简单短信交互的方式,为私人银行客户提供便捷的理财购买方案。此外,中国农业银行北京分行私人银行部首创的“心”系列私人银行客户专属活动、伙伴计划以及与总行上海客户服务中心合作的客户互动平台等,广受消费者好评。

  中国光大银行

  多渠道融资 首推受托资产管理业务

  中国光大银行私人银行(北京)中心成立于2011年11月,其私人银行(北京)中心,以产品创设为业务核心,采取“1+1+N”的客户服务模式,以产品创设为业务核心,为客户量身定制理财产品,为金融资产1000万以上的客户提供专属资产管理和资源整合服务。

  与此同时,光大私人银行首推受托资产管理业务,依托光大银行阳光资产管理团队,为单笔投资3000万以上客户提供专属资产配置服务。据了解,受托资产管理业务能使基础资产的风险与收益过手给投资者。不同于目前银行按照预期收益率发行的理财产品,银行主要收取固定管理费。

  在此基础上,光大私人银行还为客户搭建了个性化增值服务和资源整合平台,先后推出了健康医疗、机场贵宾、子女教育、投资移民、旅游定制、艺术品鉴赏、财税规划、高端保险、家族信托等增值服务,满足客户个性化服务需求,实现财富保值、增值、传承;充分利用光大集团、合作机构和私行客户资源,努力搭建了一个信息共享、项目对接、互惠共赢的资源整合平台,努力实现成为客户“企业和家族的伙伴”的愿望。

  中国工商银行

  整合资源 业务“全行办、全球办”

  作为国内第一家获得私人银行业务牌照的银行,工商银行依托工商银行集团优势和整体资源,坚持私人银行“全行办、全球办”的经营方针,积极探索具有中国特色的私人银行业务发展之路。

  随着基金、信托、第三方理财等机构的高端理财业务逐渐兴起,工行私人银行逐渐扩大自身创新和整合资源的能力。截至2014年上半年末,工行私人银行管理的资产规模超6700亿元,金融资产800万元以上高净值客户超39000户,初步确立了国内领先的行业地位。

  汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌预计,2015年内还将会有50基点的降息以及250基点降准,6月份存在降准50个基点的概率较大。

  多数机构预测,中国第二季度经济有所改善,但实体经济信贷需求仍弱,稳增长效果待观察,中国仍需要宽松货币政策护航,债券牛市未改,国债收益率曲线平坦化,中国央行6月份维持基准利率不变,但大概率将继续降准。

  

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