欧央行或按兵不动 小额交易普惠金融

  欧洲央行21日将举行议息会议并宣布最新利率决议,市场普遍预计该行将维持利率不变,由于油价低迷导致通胀率预期在低位徘徊,其承诺加大宽松力度的货币政策可能至少延后到年中。

  路透社本周调查显示,受访的货币市场交易员中,有超过半数认为欧洲央行未来六个月不大可能进一步下调存款利率,尽管通胀预期已大幅下降。当周受访的25名交易员中,有14人认为欧洲央行不会像12月那样再次下调存款利率,其余11名交易员认为央行会这么做。

  欧洲央行2016年内部经济预测显示,该行预计2016年欧元区经济增长1.7%,通胀率为1.0%,预计2016年油价为每桶52.2美元。衡量长期通胀预期的“五年、五年远期”损益平衡通胀率触及1.60%下方低位,创10月初以来最低水平。该预期对油价波动敏感。

  目前国际油价已跌破每桶30美元重要关口,由于伊朗获得解除经济制裁待遇,国际市场原油未来供应过剩预期加大,部分机构已预测油价将下行至20美元附近。巴克莱银行警告称,油价疲软引发的“通缩压力”可能意味着,欧洲央行将采取“进一步措施”放松货币政策。

  “推出新刺激举措的可能性,最后很大程度上将取决于未来的油价走势。”联合信贷银行研究部首席欧元区经济学家瓦奥利称。他表示,若油价维持在每桶30至35美元,欧洲央行将难阻进一步宽松之势。“可能在3至6月间宣布新宽松举措,视增长指标和金融市场发展而定。”

  欧洲央行去年12月3日会议的记录提出提振经济增长迫切性,风险持续令欧元区增长承压,特别是源自新兴市场与地缘政治动荡的压力;与此同时,欧元区各国政府未能在推动改革及财政调整以促进增长方面善尽职守。

  欧洲央行行长德拉吉在该议息会议后宣布将存款利率下调10个基点至-0.3%,并将每月600亿欧元的资产购买计划延长六个月,直至2017年3月,期望通过提高放贷与消费以提振通胀水平。而在此次会议之前,欧洲央行原本暗示的降息幅度似乎更大,同时扩大每月购债规模,并采取其他举措。

  市场人士表示,欧洲央行的这一举动令市场失望,因为长期通胀预期、低油价以及新兴市场动荡似乎存在更多宽松空间,市场已预先对欧洲央行将采取更大胆行动作出反应。

储户在工行的北京ATM机体验从工行向北京银行跨行转账

  ATM机跨行转账 你用过吗?

  全国所有银行实现ATM机跨行转账,普惠金融又迈出坚实的一步。

  中国银联6月8日宣布,ATM跨行转账业务已在全国所有银行开通,持卡人可在任意银行ATM机上,用任何一张银联卡向其他银联卡跨行转账,限额是每天5万元,目前大部分银行ATM机跨行转账收费标准,比柜台转账略低,但比网银、手机银行转账收费要高。

  将市场需求与自身业务特点的准确把脉相结合,ATM跨行转账服务对“普惠金融”实践做了最好的诠释,也从市场上得到了满意的成绩单。中国银联数据显示,2015年一季度,全国共实现ATM跨行转账交易3334万笔、金额2280亿元。

  ATM机跨行转账因其具有覆盖面广、实时到账、小额交易等特点而普受欢迎。而伴随着持卡人跨行交易需求的逐渐增强,ATM机跨行转账的重要性还将更为明显。

  交通银行北京分行告诉北京青年报《生活时代》,交通银行在国内第一批开通ATM机跨行转账的银行之列,为众多持卡人提供了多年的便利服务。

  覆盖面广使用频率高

  相比银行网点,ATM覆盖了更多的写字楼、商业区和居民社区。目前,持卡人可以在全国超过60万台ATM上进行跨行转账。“其中,广东省(不含深圳市)截止到今年四月份所拥有的66000多台ATM机均可以进行跨行转账。”中国银联广东分公司办公室主任李克明告诉北京青年报《生活时代》。

  从市场细分看,广东、浙江、福建、四川和江苏等地的用户使用频率更高,占全国交易量超50%。工行、农行、中行、建行和中国邮政储蓄银行的持卡人,相较其他银行目前更青睐使用此项服务。通过ATM渠道进行的这些跨行转账交易,85%以上为同城转账,异地仅占约 15%不到。

  工行客服人员告诉北京青年报《生活时代》,“目前,我们的ATM机已全部实现ATM机跨行转账业务,其中ATM取款机走的中国银联系统,而转账汇款机和查询缴费机走的是人行系统。”

  对于ATM跨行转账,网友拾叶草表示,“很好啊,ATM跨行转账,24小时提供服务而且实时到账是很便利的一项服务,特别是像我们这些有还房贷、还信用卡欠款等需求的人就更有用了。”

  小额交易普惠金融

  依据规定,持卡人可在任意银行ATM机上,用任何一张银联卡向其他银联卡跨行转账,限额是每天5万元。

  ATM跨行转账交易以小额为主,属于普惠金融服务。中国银联数据显示,ATM跨行转账交易中有15%单笔金额不超过500元,35%不超过1000元,70%以上不超过3000元。

  “这些小额为主的转账需求占了绝大多数。对持卡人来说,银联卡ATM跨行转账操作非常简便,可以实时显示收款方相关信息,而且实时到账、大多数情况下收费也比较便宜,因此得到了大家的青睐。对银行而言,ATM跨行转账为持卡人提供了更多的交易渠道选择,服务半径和服务时间得以无限延伸,同时也能有效缓解柜面业务压力、提高服务体验、降低服务成本,因此吸引了越来越多的商业银行开通业务。”中国银联转账汇款产品经理周勋分析道。

  实时到账方便快捷

  持卡人只需有一张余额充足的银联借记卡,即可在任意一台ATM上,向本行或其他银行的银联卡进行转账。具体操作时,首先将银行卡插入ATM,核验密码后选择转账按钮,根据提示输入转账对象的银行卡号,此时ATM将显示转入卡持卡人的部分姓名(隐去姓氏),以便更好地确认转账信息的准确性。核对并确认转账金额后即可完成转账。

  对持卡人来说,银联卡ATM跨行转账操作非常简便,可以实时显示收款方信息,而且实时到账,大多数情况下收费也比较便宜。

  网友小猫咪靓靓说,“现在开通了ATM柜员机的跨行转账后,我觉得真是方便了很多,今后跨行转账不用去柜台排队花那么多的时间,它比支付宝转账速度快能够实时到账。”网友小田大师兄也感慨说,“银联早就该这么做了,这样节约了很多的时间,方便了跨市跨行转账的办理,自己可以直接去任一柜台机自行办理。”

  手续收费标准不一

  而依据对福州多家银行ATM机跨行转账的调查了解,各银行的手续费的收取标准不一,收取方式大致有三类。

  第一类,工行、农行、建行,ATM跨行转账手续费,不分同城异地。单笔汇款金额2000元以下,收取手续费2元;2000元至5000元,手续费5元;5000元至1万元,手续费10元;汇款1万元到5万元,手续费15元。

  第二类,中行、兴业、中信、招行、民生,ATM同城跨行转账手续费,1万元以下每笔3元,1万元至5万元每笔5元;异地跨行转账,按转账金额1%收取,最低5元,最高50元。

  第三类,交行,ATM同城跨行转账按转账金额的0.5%收取,异地跨行转账按转账金额1%收取,最低5元,最高50元。

  据悉,在福州大部分银行柜台上办理跨行转账,都是按照第一类银行的标准收费;而在网上银行操作,一般在柜台跨行转账基础上打5折,而手机银行转账不收费。

  工行客服人员告诉北京青年报《生活时代》,“目前工行的ATM机跨行转账各地区有不一样的优惠,转账手续费标准可能会有所差异。”但对比来看,目前工行在北京与福州的该项收费标准是一样的。笔者以一普通储户的身份在工行北京一ATM机体验了一下从工行向北京银行跨行转账,单笔100元转账产生手续费2元。

  谈到手续费,网友新人类9号说,“当然是好事,毕竟在现有的转账方式中,ATM机跨行转账最受欢迎最方便,当然如果手续费能更优惠点就最好了。”

  安全意识防欺诈行为

  基于银联网络完善的交易差错处理机制,即使交易出现异常,客户资金安全也能得到有效保障。同时防范自助转账带来的欺诈风险,各发卡银行已经通过多种渠道,加强了业务宣传和安全提示,避免客户落入例如电信诈骗转账的欺诈陷阱,保证客户资金安全,同时转账过程中对转入卡姓名的显示功能,也能有效帮助客户识别欺诈行为。

  ATM机转账需要持卡人培养更强的安全意识,因而,中国银行提醒持卡人使用ATM时谨记以下几点:

  1.在ATM上输入密码注意适当遮挡,不要随手丢弃交易单据。

  2.遇到ATM吞卡或不吐钞现象时,拨打ATM所属银行客服热线,使用结束后请不要忘记取出卡片。

  3.谨慎识别ATM上张贴的“故障”、“升级”或要求转账的所谓“公告”,银行、银联不会要求持卡人向指定账户汇款。

  “欧洲央行本周预计不会出台任何放宽货币政策的决定,”德国巴伐利亚银行资深分析师奥丁格表示,“在去年12月令人失望的会议之后,央行基调应会温和一些。”

□记者 闫磊

  文/陈莉

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