一张银行卡叫价逾千元背后:非法用处多 房地产标的最受欢迎

◎每经记者 施娜 发自浙江杭州

  银监会11月12日公布的三季度主要监管指标数据显示,截至9月末,我国商业银行不良贷款11863亿元,较上年末增加3437亿元;商业银行不良贷款率1.59%,较上年末上升0.34个百分点。

  不良资产的增长,显然也在考验银行的消化能力。《证券日报》记者发现,11月份,仅招商银行就在官网连发三条不良资产处置公告,而在淘宝的不良资产交易平台上,各家银行处置的房产成交量也十分可观。

  近年来,银行卡作为一种便捷的支付工具普及率越来越高。与此同时,网上倒卖银行卡的现象也日益突出,并呈现出不断蔓延的势头。

  近日,《每日经济新闻》记者获悉,浙江正在就此展开专项整治,参与部门包括人行杭州中心支行、浙江省通信管理局等。

  记者还了解到,除了浙江,江西、云南等地也在开展类似治理行动。

  人行杭州中心支行关工作人员告诉《每日经济新闻》记者,从之前破获的案件情况分析看,大量信息表明银行卡买卖现象非常严重。这种倒卖行为通过网络进行,事实上已经很难界定地域,隐蔽性也很强,比较难以发现,至于具体情况有多严重,目前难以量化。

  有律师告诉记者,因为银行卡内存储了很多个人信息,若该卡被用来从事非法活动,将给卡主带来巨大法律风险。

  数据显示,2014年,浙江省涉及银行卡犯罪的案件共立案500多起,涉案金额达4亿元。

  银行卡功能越多价格越高

  据介绍,目前不法分子通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息,大肆买卖银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户信息等相关资料,并已形成银行卡收购、销售、使用的“灰色产业链”。“根据银行卡的功能不同,有的银行卡价格相对便宜,如果开通网上银行、手机银行等功能,价格最高可达千元以上。”上述人行杭州中心支行工作人员介绍道。

  通过网络,记者以买家身份联系了几家倒卖银行卡的卖家。普通的银行卡价格在500元~650元之间,开通网银功能的银行卡价格在800元~1200元之间。“(如果)网上银行、手机银行等全套功能开通,1200元。”A卖家表示。

  而此前,这一价格还在几十元到两三百元的水平,现在银行卡的地下交易价格已经是“水涨船高”了。

  对此,B卖家表示,“现在(银行)卡难开啊。”

  而C卖家则表示,“我们所代办的银行卡都是无任何使用记录的新卡,并提供身份证件与银行回执;相对他们(其他卖家)来说虽然会贵一点,但我们的卡是来源清晰,只是贵在人工与风险(控制)上,可保证你的资金流通绝对安全可靠!”

  此外,对于银行卡的开户行,据记者了解的情况来看,有些卖家只固定做几家银行的,有些卖家甚至可以根据购买者要求开指定银行的账户。“(我开的银行卡)支持淘宝交易,3天之内卡可以寄到你手上。”C卖家对记者表示。

  买卖银行卡多有非法目的

  “如你正因为生意、业务、送礼等需要接受对方给你汇钱、转账、消费时,但又不想暴露自已身份,请联系我们!”一个倒卖银行卡的卖家其QQ签名如此写道。

  据悉,2014年,浙江省涉及银行卡犯罪的案件共立案500多起,涉案金额达4亿元,破案300多起,挽回经济损失4000多万元。

  上述人行杭州中心支行工作人员表示,从这些案件情况看,有人之所以购买银行卡,主要用于转移资金,避免真实身份曝光,主要用来实施电信诈骗等违法犯罪活动,少量用来刷信用卡积分等。

  为打击银行卡网上非法买卖行为,人行杭州中心支行从今年1月开始,联合浙江省通信管理局、浙江省公安厅、浙江省工商局、浙江银监局、浙江省互联网信息办公室等多个部门,开展整治银行卡网上非法买卖的专项行动,同时要求银行进一步规范银行卡申领程序,强化银行卡账户管理,进一步完善银行卡业务风险管控。

  但也有持卡人(借身份证出去开卡或自己开卡转手给别人)认为,反正卖的银行卡里没钱,不会有什么问题。

  对此,浙江五联律师事务所高级合伙人、杭州市律师协会金融专业委员会副主任沈宇锋律师对《每日经济新闻》记者表示,买卖银行卡这一行为本身是一种违法行为和侵权行为,不仅违反了我国相关金融法律法规,同时也侵犯了办卡人的个人隐私。

  房地产交易受追捧

  《证券日报》记者观察到,在淘宝司法拍卖平台上,为了庆祝即将到来的“双12”购物节,拍卖平台整合了银行、AMC、法院等提供的多个处置标的进行优惠销售。其中银行提供的房产、地产颇受关注。

  而在刚刚过去的“双11”购物节,多个银行处置标的也顺利拍出。例如,北京农商银行挂牌的土地就以510万元被秒杀。拍卖平台介绍,北京农商行南独乐河支行于2008年3月28日与北京市平谷区南独乐河镇甘营村民委员会和北京甘营制衣有限公司签订以资抵债协议书,标的资产涉及的土地位于南独乐河镇甘营村北,东至林地、南至民宅,西至村路,北至顺平路,土地面积9403.61平方米,房产面积5408.53平方米,抵债期限自2008年3月28日至2058年3月27日,共计50年,资产具体情况以现状为准。

  同日,民生银行上海分行在淘宝司法拍卖也成功出售了位于上海市宝山区高跃路的三套房产,总价为118万元。《证券日报》记者统计发现,“双11”当天,淘宝司法拍卖上线了10余个银行处置的房产标的,50%都得到了成交,其余类别如汽车交易则流拍较多。

  此外,在未成交的拍卖标的中,除了一套位于上海市,总价在1400万元以上的房产,其余未成交的房产均位于三、四线城市。光大银行资管部人士对《证券日报》记者表示,这类的资产处置都是分行来进行操作,经济发达的地区,网上出售不良资产已经司空见惯,但在一些经济不够发达的地区,这种买卖方式还不太被认可。

  淘宝拍卖相关人士对《证券日报》表示,在淘宝上购买银行处置的不良资产流程跟其他商品其实区别并不大,既先交保证金,再出价竞拍,如果竞拍成功,就支付货款并完成收货。不过也有业内人士表示,银行处置的不良资产虽然比较便宜,但往往可能牵扯许多法律问题,普通购买者不容易搞懂,建议请律师全程陪同参与。

  招行连续转让不良资产

  近日,各地银监局陆续公布了三季度数据,其中内蒙古、黑龙江、山东、浙江、山西等多个省区三季度末银行业不良贷款率均已突破2%;浙江、广东、山东、江苏等地不良贷款规模则已突破千亿元大关。

  也正是由于银行不良贷款规模的攀升,银行处置不良的压力也愈来愈大。11月份,招商银行仅福建地区就发出三张公告处置不良资产,金额最小一笔为379万元,最大一笔近千万元,三笔合计共1995万元。

  而工行为了使资产质量不出现大波动,上半年也已经成立了信用风险监控中心,集中200多个人,利用工商银行的信息化、大数据技术,对全行12万户存量贷款进行不间断的持续监测。

  沈宇锋表示,买卖银行卡这一行为背后,牵扯着更多的非法目的,把银行卡这一特殊物品作为工具去实施违法甚至犯罪行为,例如偷税漏税、洗钱、诈骗、商业贿赂等,就会严重损害我国金融监管体系。“此外,我国银行卡属于实名制,卡内存储了很多个人信息,若该银行卡被用来从事非法活动,将给卡主带来巨大的法律风险。因此,从监管层的角度考虑,必须从源头上堵住这种买卖银行卡的违法行为。”沈宇锋说。

  在处置渠道方面,近日,浙江省银行业协会和辖内银行业金融机构共同搭建了浙江辖内银行业押品资产交易信息平台。浙江辖内(不含宁波)200余家银行业金融机构已注册上线该平台,上线押品资产包含土地、厂房、商业用房、住房、机器设备、交通运输工具、存货、股权及其他权利等类别。银行业协会人士对《证券日报》记者表示,此类的资产交易平台以后会逐渐推广到其他省份。

  浙江银监局相关负责人介绍,搭建信息全面、透明、专业的押品资产平台,解决了银行业押品资产处置中由于信息不对称带来的一系列问题。该平台涵盖的押品信息既包括司法裁定资产,也包括银行抵债资产等,种类丰富集中,内容权威可信,且原则上银行机构一旦有可处置抵押资产,将第一时间在平台公布,便于公众查询并及早发现有兴趣的资产。

本文转载于澳门百家乐官网http://www.tomcru.com/,转载注明文章起源,谢谢。